Влияние пандемии на рынке кредитования РФ

Кредитование бизнеса и населения в стране стремительно нарастает. По данным прошлого года количество заемщиков в банках и МФО выросло по сравнению с прошлыми периодами. Этому способствуют многие факторы: как снижение доходов населения, так и определенные шаги и послабления со стороны Центрального банка РФ. К примеру, процентная ставка в микрофинансовых организациях снижена сейчас уже с 2-3%, до всего около 1,2%. Население активно берет смс займы, оформляет займы оналйн, кредиты по интернету, предприниматели же имеют еще большие возможности – по одобренному в 2021 году закону МФО имеют право давать бизнесу кредиты на сумму до 5 миллионов рублей.

Проблемы в мире финансов из-за пандемии

Все бы ничего, но вот появление вируса, карантина, спад потребительских настроений внесли коррективы в сферу кредитования. МСП – малое и среднее предпринимательство в РФ ощутили заметные проблемы при появлении карантинных мер. Сейчас на рынке наблюдается две ключевые тенденции:

• Средняя годовая ставка, управляемая ЦБ, снизилась, побив рекорды доступности – теперь она составляет меньше 10%, всего около 9,52%. Это очень хорошая тенденция, ведь в продвинутых западных странах ставки бывают на уровне 2-3%, а порой даже достигают отрицательных значений. То, что российский банковский сектор движется в европейском направлении – это очень хорошо, но вот что будет дальше, пока непонятно. Средний и малый бизнес получает доступ до более дешевых кредитов. Около 30 российских банок показывают стабильное снижение процентной ставки;
• Объемы заимствований со стороны малого и среднего бизнеса стабильно растут. Типичный займ стал на 2,4-3,5% больше, нежели за аналогичный период 2019 года. Волатильность рынка значительно снижена, количество заемщиков в секторе МСП стабильно увеличивается. Это связанно с тем, что люди желают использовать преимущества малых ставок, а также более активно развивать свои дела.

Стоит отметить, что за осень 2019 года количество кредиторов, которые имеют долги перед банками, увеличилось на 9%. Наверняка эта тенденция по неплатежам будет расти в первой половине 2020 года, так как карантинные меры существенно ударили именно по малому и среднему бизнесу.

Очень интересно отметить, что на Москву и Санкт-Петербург приходиться приблизительно 30% от всей объемов кредитования МСП. Это показывает значительную неравномерность экономической активности по регионам.