Главная / Банки / Кредиторы «до зарплаты» меняют профиль

Кредиторы «до зарплаты» меняют профиль

Комментарии

За последние несколько лет микрофинансовые организации для многих стали синонимом быстрых денег «до зарплаты». Но скоро, похоже, об этом придется забыть. МФО все охотнее выдают более длинные кредиты — на срок от 30 дней и размером от 30 тыс. рублей с погашением в рассрочку.
В 2018 году доля таких кредитов в общем объеме выдач микрозаймов увеличилась до 52% против 48% в 2017-м и 45% в 2016-м, подсчитали в МФК «Займер», проанализировав статистику Банка России и данные по динамике спроса крупнейших МФО. По прогнозам аналитиков компании, в 2019 году доля среднесрочных займов составит в денежном выражении 55% суммарных объемов, выданных за год, а в 2020-м приблизится к 70%.

Кроме того, «длинные» микрозаймы вслед за займами «до зарплаты» будут все чаще предоставляться в онлайн-режиме и в ближайшие годы МФО могут приобрести черты онлайн-банков, большей частью предоставляющих населению ссуды, схожие с потребительскими кредитами для физлиц, считают в «Займере».
Однако короткие займы «до зарплаты», очевидно, так быстро не исчезнут — слишком велик спрос и устойчива клиентская база, пишет «Российская газета». По некоторым оценкам, спрос на подобные кредиты на сегодняшний обеспечивает порядка 70% рынка микрофинансирования. При этом клиенты не воспринимают их как долговую нагрузку, а пользуются продуктом, чтобы устранить кассовый разрыв. Однако такие заемщики плохо обслуживают «длинные» кредиты, и регулярные платежи могут вывести их в дефолт.
Тем ни менее, по данным Национального бюро кредитных историй, рост объема микрозаймов уже практически прекратился в январе-марте 2019 года.

Удавка сжимается

В текущем году рост займов «до зарплаты» практически остановился, подтверждает данные исследований ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов.
«Основные причины, которые стоит выделить — оптимизация бизнес-процессов микрофинансовых организаций, а также регуляторные действия со стороны ЦБ РФ. Текущая ситуация поставила точку в полном формировании рынка и его «взрослении». Теперь, банально, компании пытаются осваивать новые для себя рынки. А именно, началось смещение в сторону более долгих займов, больших по сумме и с более низкими процентами», — поясняет он.

Переход МФО в сегмент более длинных денег был вполне предсказуем: они всеми силами стараются освоить сейчас новую нишу, так как чувствуют, что регулировочная удавка ЦБ вокруг них стала сжиматься плотнее, развивает тему шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. В МФО опасаются, что в будущем прибыли упадут, вот и начинают заранее работать над альтернативными вариантами. С 1 января 2019 года поправками к законодательству ставка по микрокредиту ограничена уровнем 1,5% в день, а с 1 июля предел уже 1% в день, напоминает эксперт.
«Это и так составляет, ни много ни мало, 365% годовых, то есть практически грабёж, но ведь микрофинансисты привыкли уже совсем к другому уровню рентабельности», — отмечает он.

Плюс запрещено станет начислять проценты на проценты, а максимальный размер любых пени и штрафов не сможет составлять для клиента больше, чем сумма первоначального займа, продолжает аналитик. Вот специалисты в МФО и решили компенсировать недополученные по сравнению с прошлым раздольем доходы за счёт длительности займа, полагает он.
«Больше денег и на более долгий срок, даже при меньшем, но всё равно высоком проценте, принесут кредитной организации до 30% за месяц. Конечно, по факту меньше, если позволять заёмщику гасить долг частями и использовать рассрочку, но всё равно доход может оказаться выше, чем от займа только на неделю и в пределах меньшей суммы», — рассуждает эксперт.

По его словам, ускоряться процесс может за счёт достаточно агрессивной маркетинговой работы сотрудников МФО со своей клиентской базой и при всё более частом заключении кредитных договоров онлайн, когда клиент получает займ даже без личного визита в офис. А ограничиваться рост числа более длинных займов в МФО будет всё-таки тем, что такие организации изначально имеют дело немного с другим клиентским сегментом, нежели банки. При этом весьма вероятно, что для займов длительностью от 1 месяца и больше останется и более мягкое регулирование.
Средний размер займов «до зарплаты» в этом году действительно не увеличивается, но их количество продолжает расти, сетует аналитик. И такие кредиты останутся ещё долго, поскольку всё равно приносят немалую прибыль МФО и востребованы клиентами.

Уйдут в подполье

МФО реструктурируют свой бизнес, чтобы соответствовать нормам нового законодательства, и сроки выдачи кредитов будут и впредь удлиняться, поскольку ссуды под тысячи процентов овернайт остались в легальной плоскости в прошлом, и они теперь невыгодны ни для заёмщика, ни для МФО, отмечает эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский. Но есть опасения, что в результате займы «до зарплаты» постепенно перейдут в нелегальную сферу.

«Спрос всегда рождает предложение. Сами МФО возникли вследствие ужесточения критериев выдачи кредитов банками после начала кампании ЦБ по отзыву лицензий. В свою очередь, через пару лет для МФО прописали рамки законодательства и тем самым ограничили их деятельность. В ответ на это сейчас в дебрях рынка «подвальной» наличности вызревают новые формы неофициального предложения кредитной массы», — предупреждает эксперт.

И такую деятельность крайне трудно отследить, так как она полностью существует вне поля зрения регулятора, добавляет он, так же как и подпольные казино. Но если последние хотя бы имеют какие-то внешние признаки, по которым их можно обнаружить и закрыть, то вокруг деятельности «чёрных кредиторов» практически не остаётся видимых следов (по крайней мере, на этапе выдачи подобных грабительских ссуд).

Читать ещё •••

Источник: finance.rambler.ru

No votes yet.
Please wait...
Voting is currently disabled, data maintenance in progress.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*