ЦБ повысил ключевую ставку: что будет с ипотекой в 2019 году

После второго повышения ключевой ставки ЦБ ипотека станет дороже. Это отразится на всем рынке недвижимости, считают эксперты

Таблица: «Азбука жилья» по данным ЦБ РФ

Возможное повышение средних ставок, по мнению Толстик, приведет к тому, что заемщики оптимизируют свои покупательские предпочтения, а некоторые станут дольше раздумывать, потому что не будут уверены, смогут ли оплачивать кредит. «Как показывает опыт прошлых лет, покупатели предпочтут жилье более бюджетного типа, меньшей площади или с меньшим количеством комнат, снизится средний размер займа», — говорит топ-менеджер из «Миэля». По мнению Игнахина, часть покупателей и вовсе покинут рынок, другие отложат покупку на некоторое время, чтобы дополнительно накопить на первоначальный взнос. Как распределятся эти группы клиентов, представить сложно, но, учитывая стагнацию доходов, скорее всего, большинство переключит внимание на более доступные варианты жилья или вовсе откажет себе в улучшении жилищных условий, считает эксперт.

«Какой бы прогноз развития ипотечного рынка мы сейчас не делали, в целом очень высок риск резких и непредвиденных поворотов в экономике, способных повлиять на кредитование. Если исходить из консервативного сценария, не предполагающего внезапных шоков, ипотечный спрос будет постепенно снижаться», — говорит Кирилл Игнахин. Причем чем быстрее окажется рост ставок, тем заметнее станет угасающая динамика активности заемщиков, отмечает Литинецкая. Но и резкого падения спроса пока ожидать не следует, если вдруг Центробанк не нарастит резко ключевую ставку, добавляет эксперт.

Нельзя исключать, что в Москве ресурс нереализованного спроса еще велик и пока достаточно потенциальных покупателей, которых устраивают ставки по кредитам на уровне 9,5–10,5% годовых, отмечает Игнахин из Level Group. Если таких клиентов много, то рынку ипотеки в столице обеспечена «мягкая посадка», считает генеральный директор Level Group.

Рекордный год. Главные итоги

Итогом 2018 года стал рекордный рост рынка ипотечного кредитования в России. Специалисты аналитического центра ДОМ.РФ объясняют это ростом востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий. По их оценке, сегодня с помощью ипотеки заключается 56% сделок в новостройках и 47% сделок на вторичном рынке.

В этом году жилищные кредиты стали доступны для 42% российских семей. С января по октябрь этого года выдано практически 1,2 млн кредитов на сумму около 2,4 трлн руб. Это практически больше на 45% в количественном и 58% в денежном выражении, чем за аналогичный период прошлого года.

Средние ставки по ипотеке за десять месяцев 2018 года составили 9,55%. Из-за стоимости фондирования, в октябре-ноябре 2018 года основные игроки рынка подняли ставки по ипотечным кредитам на 0,5–1,5 п. п., но это уже практически не отразится на выдаче в 2018 году, прогноз по объему выдачи ипотеки по итогам года сохраняется на уровне 3 трлн руб. (+50% к 2017 году), отмечают аналитики. Средняя ставка выдачи, по оценкам ДОМ.РФ, составит 9,5–9,7%, впервые за всю историю опустившись ниже 10% по итогам года.

В ДОМ.РФ не ожидают падения объемов выдачи ипотеки в следующем году, но не исключают замедления темпов роста ипотеки. При благоприятных условиях ставки вернутся к снижению уже во второй половине 2019 года, вместе с этим перейдут к росту и темпы выдачи, сделали прогноз аналитики ДОМ.РФ.

В конце ноября 2018 года глава Минстроя России Владимир Якушев предложил запустить новую программу субсидирования ипотеки. Детали будущей программы пока не раскрываются.

Власти будут пристально следить за ситуацией со ставками по ипотечным кредитам ввиду той значительной роли, которую играет ипотека для строительной отрасли, считает Литинецкая. «В следующем году власти действительно могут принять стимулирующие меры для поддержания спроса на жилье и кредит. Вероятно, будет перезапущена программа субсидирования ипотечных ставок, которая работала в 2015–2016 годах. Такая мера сможет поддержать высокий спрос на ипотеку в грядущем году, даже если кредитно-денежная политика и дальше будет ужесточаться», — предполагает Литинецкая. 

Источник: rbc.ru