Выдачи ипотеки россиянам в мае рухнули до минимумов за пять лет
Выдачи ипотеки россиянам в мае рухнули до минимумов за пять лет
Почему рынок не начал восстанавливаться и как долго это будет продолжаться
Frank RG: банки в мае сократили выдачи ипотечных кредитов до минимумов с 2017 года
Резкое замедление ипотечного кредитования в России продолжается второй месяц подряд, следует из данных Frank RG. Пока на объемы продаж существенно не повлияло ни снижение ставок, ни расширение льготных программ
В мае 2022 года российские банки показали рекордно слабый результат в ипотеке: за месяц они выдали населению всего 31,5 тыс. кредитов на жилье на 119,4 млрд руб., следует из статистики аналитической компании Frank RG (есть у РБК). Объем одобренных ссуд оказался минимальным с февраля 2017 года, а число заключенных договоров — самым низким за все время наблюдений экспертов (восемь лет). По сравнению с апрелем выдачи сократились на 26,7% в денежном выражении и более чем на треть (-36,7%) в количественном.
Спад на ипотечном рынке наблюдается второй месяц подряд и усиливается: в апреле продажи банков в этом сегменте снизились в 3,2 раза относительно марта, сообщал ЦБ. В годовом выражении объем выдач в мае обвалился на 72,9%, а количество заключенных договоров — на 79,0%: такого сжатия в ипотеке не наблюдалось ни на пике пандемии коронавируса весной 2020 года, ни в апреле этого, когда новый спад на этом рынке только наметился.
Что происходит с ипотекой в России с конца февраля
После начала российской военной операции на Украине, введения жестких западных санкций и усиления волатильности на финансовом рынке 28 февраля Центробанк внепланово поднял ключевую ставку на 10,5 процентного пункта, до рекордных 20% годовых. Это привело к резкому охлаждению розничного кредитования: банки вслед за ЦБ повысили ставки по кредитам или вовсе приостанавливали выдачи из-за повышенной неопределенности. Кроме того, правительство повысило ставки по основным льготным ипотечным программам. Но ипотечное кредитование стало замедляться не в марте, а только в апреле за счет технического фактора — заемщики заключают договоры об ипотеке с банками не так быстро, как по другим видам ссуд, и в первый месяц кризиса кредиторы работали еще по старым заявкам.
После резкого подъема ключевой ставки ЦБ почти сразу перешел к смягчению денежно-кредитной политики: за апрель—май ключевая ставка снизилась до текущих 11% годовых. Ставки по рыночной ипотеке в крупных банках тоже падали — с рекордных мартовских 20,5 до 10,5–12,9% в зависимости от банка, следует из данных Frank RG. Условия льготных госпрограмм тоже улучшились — предельная ставка по кредитам на новостройки опустилась до 9%, а максимальная сумма была увеличена до 30 млн руб.
Читайте на РБК Pro
Pro
Россияне стали меньше покупать. Как подстраивается к этому e-commerce
Инструкции
Pro
Эмоциональный голод: что это такое и как он приводит к перееданию
Статьи
Pro
Стоит ли перенимать странные ЗОЖ-привычки Кремниевой долины
Статьи
Pro
И роботам, и людям: как написать работающий SEO-оптимизированный текст
Инструкции
Pro
Цены на жилье падают по всему миру. Повторится ли кризис 2008 года
Статьи
Pro
Польза сожалений и сила искреннего веселья: 5 свежих книг о саморазвитии
Статьи
Pro
Как справиться с синдромом самозванца за пять шагов
Инструкции
Pro
Что надо учесть компании, создавая корпоративный суперапп для сотрудников
Инструкции
Перспективы рынка до конца года
Опрошенные РБК аналитики ранее прогнозировали, что майские показатели в сегменте ипотеки будут слабыми из-за меньшего количество рабочих дней и недостаточного эффекта расширения льготных программ.
«Заемщики, у которых не было спешки в покупке жилья, в течение мая, вероятнее всего, занимали выжидательную позицию, ожидая снижения ставок. На текущий момент часть покупателей продолжают придерживаться той же стратегии, предполагая продолжение тренда на удешевление кредитов», — поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина.
Такие клиенты формируют отложенный спрос на ипотеку, который может реализоваться уже в ближайшие месяцы, говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин: «Уже осенью сегмент вполне может выйти на среднемесячный объем выдачи 2020 года (более 300 млрд руб.)». Он также отмечает, что объемы выдач могут увеличиваться за счет роста среднего чека «при относительно невысоком числе выданных кредитов».
В 2022 году рынок ипотеки поддержит субсидирование, указывал ЦБ в «Обзоре финансовой стабильности» (.pdf). По прогнозу регулятора, изменения условий льготных госпрограмм «обеспечит стабилизирующее воздействие на рынок ипотеки и поддержит темпы роста выдач во втором—четвертом кварталах».
Постепенное снижение ставок на рынке и субсидирование — основные факторы поддержки ипотеки до конца этого года, считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. В июне начнут истекать сроки вкладов, открытых на пике кризиса по высоким ставкам, напоминает она. Снижение привлекательности банковских депозитов, по словам аналитика, может подстегнуть россиян искать «инвестиционные альтернативы». «Учитывая текущую ситуацию на фондовом и валютном рынке, именно инвестиции в недвижимость могут стать данной альтернативой», — допускает Богомолова.
Источник: rbc.ru
