Как финансовый скоринг влияет на вероятность отказа в кредите
Социологией доказано, что люди с общими социальными характеристиками имеют не только общие интересы, но и общую модель поведения. На основании социальных параметров банковские организации вывели закономерности в обращении с финансами. Чаще всего эти закономерности используются в кредитовании, и называются кредитным скорингом. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, вам дают заполнить потребительскую анкету с простыми вопросами.
- Ваш пол?
- Ваш возраст?
- Ваше образование?
- Ваш трудовой стаж?
- Ваше семейное положение?
- Ваше недвижимое имущество?
Каждый ответ оценивается определённым количеством баллов. От конечной суммы баллов зависит, получите ли вы кредит. И если да, то на какую сумму. Вы можете быть надёжным заёмщиком ровно на 5000 гривен. А 6000 гривен вам уже не дадут. Или вовсе откажут в займе.
Оценки финансового скоринга
Давайте больше познакомимся с критериями оценивания. Например, возрастной показатель демонстрирует, что наиболее ответственные заёмщики возрастом от 30 до 45 лет. У них больше шансов кредитоваться, чем у заёмщиков до 30 лет. А меньше всего шансов у людей старше 45 лет.
Что касается семейного положения, то одиноким (холостым мужчинам и незамужним женщинам) отказывают чаще, чем семейным парам.
Основной причиной отказа в кредитовании на начальном этапе является низкая оценка кредитного скоринга. Но могут быть и другие причины.
Кредитная история
Даже если по результатам кредитного скоринга вы получите высшие баллы, это первый этап проверки. Немаловажное значение играет ваша кредитная история. Даже если социальные сигналы будут говорить о вашей исключительной порядочности, это не означает 100% одобрение. На вас может висеть 1-2 просроченных кредита или исполнительных производства. Таким заёмщикам точно не получить кредит в банке.
Кредиты без отказов: существуют ли они?
Если кредиты без отказов и существуют, то под очень высокие проценты. На рынке потребительского кредитования действуют МФО, дающие займы под 5% в день. Несмотря на то, что среднерыночная процентная ставка составляет 1,5-2% в день. Для получения займа обычно достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер (ИНН). Но даже в микрофинансовой организации могут вам отказать. Чаще всего всё по той же причине плохой кредитной истории.
Советы заёмщикам
Если вы уже существенно испортили свой кредитный рейтинг, быстро «отбелить» его не получится. Но есть несколько лайфхаков, как даже в сложной ситуации взять кредит и не получить отказ. Если вам нужна крупная сумма, к примеру, 15000 гривен. Попробуйте отправлять запросы в разные МФО одновременно на суммы 3000 гривен. Таким образом вы и закроете свои потребности, и диверсифицируете кредитный портфель.
