В Україні посилюється контроль переказів із картки на картку
В Україні поступово посилюється контроль переказів із картки на картку. Низка банків ще до анонсованого рішення НБУ ввели ліміти і щодо сум, і щодо кількості транзакцій. Доступ до інформації про банківські перекази можуть отримати і податківці.
Про те, які правила діють в Україні, коли треба платити податки і як зміняться правила, читайте в матеріалі OBOZ.UA.
Податку з переказів із картки на картку не існує (і навіть не планується)
В Україні немає жодних податків на перекази з картку на картку. Однак є податок на доходи. Якщо ви заробляєте кошти в тіні і для отримання цього заробітку використовуєте свою картку, рано чи пізно податківці про це дізнаються. Тоді вони можуть спитати, як ви отримали свій дохід, чи внесли його в податкову декларацію та чи сплатили податок. Щойно ви відкриваєте рахунок у будь-якому банку, повідомлення про це направляють у Податкову.
Крім того, ст. 62 Закону “Про банки та банківську діяльність” містить перелік випадків, коли банк зобов’язаний розкрити банківську таємницю. Серед цих випадків, наприклад, вимога “центрального органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику”, – це Державна податкова служба. Тобто, згідно із законом, для податківців банківської таємниці немає. Якщо вони вже запідозрили когось в ухиленні від сплати податків, вони легко можуть отримати дані про їхні рахунки.
Ще кілька місяців тому низка експертів помилково повідомляла про те, що в межах Національної стратегії доходів Мінфін планує ввести “податки на перекази”. Однак у відомстві цю інформацію спростували.
“У тексті (Нацстратегії. – Ред.) відсутні слова про “будь-які надходження на картку фізособи”. Фраза про вимоги щодо “оподаткування доходів, отриманих поза межами підприємницької діяльності”, відображає загальні принципи оподаткування, які вже і так існують у чинному податковому законодавстві (в розділі IV редакції Податкового кодексу України)”, – зазначили в Мінфіні.
В одному з українських банків OBOZ.UA пояснили: діяльність, яка має ознаки підприємницької, значно частіше помічає сам банк, а не податкова. Але на відміну від чиновників, банк зазвичай просить підтвердити джерело доходу, пояснити мету переказів або навіть відмовляється від співпраці з “проблемним” клієнтом.
Замість податків можуть ввести обмеження. Хоча правила і без них вибірково посилюють
Національний банк ще кілька місяців тому презентував введення обмежень на банківському ринку. В пропозиції йшлось про такі обмеження:
до 30 транзакцій на місяць в одному банку;
до 100 тис. грн місяць в одному банку.
Зараз тривають обговорення, кінцевий варіант лімітів може відрізнятись від того, який озвучено зараз. Обмеження в 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів банків. Обмеження за сумою не вплине на 95% клієнтів. “Триває фаза обговорення цього питання з волонтерами. Команда зараз на другій ітерації обговорення з волонтерським середовищем, ми збираємо їхні позиції”, – заявляв минулого місяця голова НБУ Андрій Пишний.
Зміни можуть ввести вже найближчим часом, розповів OBOZ.UA голова Комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев. “Я всіляко підтримую дії НБУ, спрямовані на детінізацію розрахунків і унеможливлення здійснення платежів без ідентифікації клієнта з метою здійснення злочинної діяльності та ухилення від оподаткування. Зазначені зміни будуть введені найближчим часом”, – пояснив він.
“При цьому на рахунок можуть надходити інші кошти (заробітна плата, пенсія, стипендія, допомога родичів тощо). Під такі обмеження не потрапляють розрахунки в торговельних мережах, придбання будь-яких товарів. Так, для пересічного власника картки, жодних змін по суті не станеться: понад 95% громадян не відчують нових лімітів”, – пояснила Марина Павленко, провідна експертка із фінансового моніторингу одного з українських банків.
Однак обмеження вже поступово посилюють. Наприклад, вже минув рік, як банки почали відслідковувати всі операції на суму від 5 тис. грн. Тому в терміналах необхідно проходити верифікацію.
Крім того, як розповіла Павленко, банки обмежили проведення транзакцій із MMC-кодом (кодом категорії бізнесу) “Азартні ігри” за рахунок карткового “кредитного ліміту”. Що, визнають у самому банківському секторі, можна вважати частиною глобальної стратегії боротьби з чорними переказами з картки на картку.
Ліміти вже ввели, але не всі банки
В Україні працюють понад 60 банків і тільки частина з них ввела ліміти на перекази з картку на картку. Наприклад, А-Банк та Райффайзен Банк, які входять у топ-5 фінустанов за кількістю виданих карток, взагалі не встановили обмеження щодо максимальної кількості переказів на місяць. Щоправда, є обмеження щодо сум.
Кожен клієнт, підписуючи договір з банком та оформлюючи банківський рахунок, вказує, як він планує використовувати послуги банку. Тобто українці самі погоджуються: картку для заробітку, прийняття платежів за товар чи послуги вони використовувати не будуть.
