Платеж больше зарплаты: по каким базовым ставкам выдают ипотеку в Москве
Минимальная ставка по базовым ипотечным программам на новостройки в апреле 2022 года предлагается банком «Дом.РФ», следует из данных банков российского топ-10 по выдаче жилищных кредитов, предложения которых проанализировала редакция. Для среднестатистического кредита по столичному региону клиенту «с улицы» в «Дом.РФ» могут одобрить ипотеку под 16,9% годовых.
По ставке 16,9% ежемесячный платеж в банке «Дом.РФ» составит 108,7 тыс. руб. в месяц, необходимый уровень дохода — 181,2 тыс. руб. в месяц. Минимальная базовая ставка по ипотеке на новостройки в этом банке — 13,9%.
Второе место — у банка ФК «Открытие», там ставка составит 17,29%, ежемесячный платеж — 110,97 тыс. руб. в месяц, необходимый доход — 170,72 тыс. руб. в месяц. Минимальная базовая ставка по ипотеке в банке составляет 16,99%.
Как считали
Приведенные данные учитывают ставки на 22 апреля 2022 года для заемщиков «с улицы» (не зарплатных клиентов, не имеющих скидок за пользование другими продуктами банка) по программам без льгот и субсидирования, без учета скидок за страхование и электронную регистрацию сделки, без использования материнского капитала, при условии подтверждения заемщиком дохода. Расчеты сделаны для средней суммы кредита в Москве (7,52 млн руб.) на средний срок (22 года) по данным Frank RG. Полная стоимость квартиры при расчетах — 9,4 млн руб., размер первого взноса (20%) — 1,88 млн руб.
Третье место — у «Росбанка»: 17,5% и ежемесячный платеж 112,2 тыс. руб. в месяц. Минимальная базовая ставка составляет 15,2%. В первую пятерку также вошли «Альфа-Банк» с 17,8% (платеж 113,9 тыс. руб. в месяц) и ВТБ с 18,2% (116,2 тыс. руб. в месяц).
Самые высокие ставки по базовой ипотеке на новостройки среди банков из топ-10 — в Промсвязьбанке (26,3%, 165,4 тыс. руб. в месяц) и Райффайзенбанке (20,49%, 129,9 тыс. руб. в месяц). Сбербанк, на выдачу которого приходится почти половина ипотечного рынка, предлагает заемщикам «с улицы» ипотеку под 18,7% годовых. Ежемесячный взнос по такому кредиту составляет 119,4 тыс. руб. в месяц, необходимый доход — 155 тыс. руб. в месяц.
Условия по ипотеке на новостройки для клиентов «с улицы» банков из топ-10, апрель 2022 года
| Банк, доля ипотечного рынка | Минимальная ставка по ипотеке на новостройки | Ставка по ипотеке на новостройки для клиентов «с улицы» | Ежемесячный платеж для клиентов «с улицы» | Дополнительно |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк (49,8%) | 16,9% | 18,7% | 119,4 тыс. руб. в мес. | Доход от 155 тыс. руб. в месяц |
| ВТБ (20,6%) | 16,9% | 18,2% | 116,2 тыс. в месяц | Доход от 140 тыс., либо увеличить срок кредита, либо привлечь созаемщиков |
| Альфа-Банк (3,3%) | 17,8% | 17,8% | 113,9 тыс. руб. в месяц | |
| Газпромбанк (3,2%) | 16,9% | 18,8% | 125,6 тыс. руб. в месяц | Максимальный срок кредита — 15 лет, доход от 193,2 тыс. руб. |
| Россельхозбанк (3%) | 16,99% | 18,89% | аннуитетный платеж 120,3 тыс. руб., дифференцированный — 146,9 тыс. руб. в месяц | |
| ФК «Открытие» (2,5%) | 16,99% | 17,29% | 110,97 тыс. руб. в месяц | Доход 170,72 тыс. в месяц либо привлечь созаемщиков |
| Росбанк (2,4%) | 15,2% | 17,5% | 112,2 тыс. руб. в мес. | |
| Промсвязьбанк (2%) | 21,4% | 26,3% | 165,4 тыс. руб. в мес. | |
| Банк «Дом.РФ» (1,7%) | 13,9% | 16,9% | 108,7 тыс. руб. в мес. | Доход 181,2 тыс. руб. в мес. |
| Райффайзенбанк (1,3%) | 16,99% | 20,49% | 129,9 тыс. руб. в мес. | +1 п.п. к ставке при взносе до 20% включительно |
Источник: открытые данные банков
Средняя зарплата по Москве, по данным Росстата, в начале 2022 года составляла 103,12 тыс. руб. в месяц.
Средняя стоимость 1 кв. м первичного жилья в Москве, по оценке сервиса «Авито Недвижимость», по итогам первого квартала 2022 года составила 267,6 тыс. руб. Исходя из этой цифры, в бюджете 9,4 млн руб. можно приобрести квартиру в столичной новостройке площадью порядка 35 кв. м.
Недавно в Центробанке оценили ситуацию в сегменте ипотечного кредитования в марте 2022 года. По статистике регулятора, выдачи по ипотеке с господдержкой в марте выросли до 211 млрд руб. (в феврале — 127 млрд руб.). Объемы выдачи по рыночной ипотеке, напротив, снизились на 10–15%, до 300 млрд руб. Средняя ставка по нельготной ипотеке в марте, по данным ЦБ, выросла до 20–21% годовых.
Читайте также: ЦБ снизил ключевую ставку: на сколько подешевеет ипотека
Источник: rbc.ru
